Согласно последним исследованиям, в 2025 году клиенты банков стали сталкиваться с неожиданным требованием при закрытии депозитов. Финансовые учреждения начали запрашивать подтверждение легальности источников денежных средств только в момент снятия средств, а не при открытии счета. Эта практика удивляет вкладчиков и вызывает массу вопросов, пишет канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины запроса на подтверждение происхождения средств
На фоне ужесточения мер по борьбе с незаконными финансовыми операциями, банки стали более осторожными и внимательными к источникам своего финансирования. Центральный банк регулярно обновляет списки критериев, позволяющих идентифицировать подозрительные операции, что способствует росту числа запросов на подтверждение.
Важным аспектом, объясняющим такое внимание к происхождению вкладов, является необходимый мониторинг, установленный федеральным законом. По состоянию на 2025 год, количество депозитов в банках рекордно увеличилось благодаря высоким процентным ставкам, что, в свою очередь, привело к росту числа закрываемых счетов и повышенному интересу к источникам средств.
Изменения на рынке вкладов
2025 год ознаменовался исторической ключевой ставкой и беспрецедентными ставками по депозитам. Вклады населения в банках достигли ошеломляющей суммы в 57,3 триллиона рублей, что эквивалентно двутретьям годовому бюджету страны. В большинстве случаев граждане выбирали краткосрочные депозиты, поскольку неясность относительно будущих процентных ставок подстегнула активность вкладчиков.
Облегченное открытие и закрытие счетов через онлайн-платформы также усилило мобильность вкладчиков, которые начали активно перемещать свои средства между различными финансовыми учреждениями в поисках лучших условий. В результате, для каждого нового банка становится труднее отслеживать происхождение средств новых клиентов.
Как действовать при запросе о происхождении средств?
Клиенты, столкнувшиеся с такой ситуацией, могут оказаться в затруднительном положении. Оспорить запрос банка обычно неэффективно, так как суды поддерживают право банков удерживать средства при отсутствии подтверждающих документов. Наиболее простое решение — это предоставить справку о закрытии вклада в другом банке.
Однако для большей надежности рекомендуется заранее подготовить документы, подтверждающие законное происхождение средств. Налоговые декларации, договоры и другие финансовые документы могут оказаться уместными в такой ситуации. Ожидание запроса со стороны банка лучше всего подготовить заранее, ведь это может значительно упростить процесс снятия средств.
