В мире современного банковского обслуживания возникает явление, которое можно назвать "финансовой неверностью". Это не имеет никакого отношения к личным отношениям, скорее, речь идет о том, что долгосрочные вкладчики, годами хранящие свои деньги в одном банке, могут сталкиваться с неприятным сюрпризом: новые клиенты получают значительно более выгодные условия по вкладам, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
С каждым годом наблюдается одна и та же картина: банковские учреждения привлекают новых клиентов заманчивыми предложениями и высокими ставками, словно продавцы на ярмарке.
"Депозит под 20% годовых для новых клиентов!", "Дополнительный 1% на новые средства!", "Приведи друга и получи повышенный процент!".
Однако, для постоянных вкладчиков итоговые ставки часто не превышают 5-6%, что выглядит ощутимым дискомфортом. Это похоже на анекдот: "Что боролись, на то и напоролись".
Разница в ставках: где выгода?
Такое расслоение в ставках носит название "ценовая дискриминация" — законный и прибыльный инструмент в арсенале банков. Разные условия для различных клиентов применяют повсеместно, будь то рестораны или авиакомпании. По данным исследовательского агентства Frank RG, разница между ставками для новых и существующих клиентов в крупных банках может достигать 1,5-3 процентных пунктов. При вкладе в миллион рублей это может обернуться потерей до 30 тысяч рублей в год, что в некоторых случаях соответствует месячной зарплате.
Практический пример
Например, вкладчик, десять лет хранивший свои средства в одном из крупных банков, может получить ставку в 15,8% при пролонгации, в то время как новое предложение для клиентов составляет 17,5%. В случае, если он задаст вопрос в банке, ему предложат специальные бонусы, которые, в конечном счете, не компенсируют разницу в процентах.
Неудивительно, что многие клиенты, чувствуя себя обманутыми, ищут другую банковскую организацию, предлагающую более выгодные условия.
Лояльность и выигрыш на рынке
Данные McKinsey показывают, что привлечение нового клиента обходится банкам в 5-7 раз дороже, чем удержание постоянного, однако новые клиенты более вероятно будут пользоваться дополнительными услугами. В результате, банки не теряют лояльных клиентов: около 40% вкладчиков не меняют банки, даже если процентные ставки различаются.
В то же время, банки не скрывают разницу условий; вся информация доступна. В последнее время наблюдается, что все больше клиентов становятся "финансовыми кочевниками", имея вклады в нескольких учреждениях и меняя их в поисках лучших условий.
В итоге, система, изначально воспринимающаяся как несправедливая, формирует нового, более активного и осведомлённого потребителя. Важно, чтобы вкладчики активно следили за предложениями рынка и были готовы к переменам, ведь ни один банк не может гарантировать лояльность — в мире финансов деньги любят счёт.
