В последние годы в банковской сфере наблюдается удивительная трансформация: кредитование становится всё более схожим с услугами микрофинансовых организаций (МФО). К тому же, несмотря на строжайшие обещания соблюдать правила игры, банки продолжают удивлять клиентов своим подходом к займам, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Трансформация кредитования
Ранее за микрозаймами обращались в сомнительные конторы, но сегодня именно банки, казалось бы, надежные финансовые учреждения, предлагают такие услуги. Все чаще клиенты, пришедшие за стандартным кредитом, уходят с займом — и это вызывает немало вопросов.
Разница между кредитом и займом заключена не только в терминах. Кредиты тщательно контролируются Центробанком: существуют четкие рамки по процентным ставкам, условиям и срокам. Займы же предоставляются с непредсказуемыми процентами, которые могут варьироваться от 20 до 60% в год. Этот «финт ушами» вызывает недоумение у клиентов: они уверены, что подписывают договор на получение кредита, но в итоге сталкиваются с займами, которые могут оказаться гораздо дороже и менее выгодными.
Банки и их дочерние МФО
Интересно, что крупнейшие банки создают собственные микрофинансовые организации. Они ориентируются на POS-кредиты, предлагая свои финансовые продукты при покупке техники или мебели. И это не просто маркетинговый ход: эти МФО берут на себя клиентов, которым банки отказали, отказываясь рассматривать малые запросы на кредиты. В результате, вместо адекватного кредита, клиенту предлагается займ с неподъемной ставкой — вот такая «оптимизация ресурсов».
Среди таких компаний выделяется «А Деньги», дочерняя структура известного Альфа-Банка. Она предлагает до 30 000 рублей с приемлемыми условиями, хотя все равно имеет высокие процентные ставки.Не стоит забывать и о компании «Т-Финанс», дочке Тинькофф Банка, где мелкие займы рассматриваются как невыгодные для больших банков, но выгодные для МФО.
Взгляд Центробанка
Центробанк, на данный момент, наблюдает за этой тенденцией. Регулятор считает, что лучше, если заемщики будут обращаться к легальным структурам, чем искать деньги у нелегальных кредиторов с высоким риском. Однако возникает вопрос: если микрозаймы станут основной формой финансирования, что ждет традиционное кредитование? Вероятно, лишь те, кто нуждается в большом объеме кредитов, смогут рассчитывать на более лояльные условия.
Получается, банки нашли удобный способ обойти строгие правила и зарабатывать на нереально высоких процентных ставках через свои дочерние компании. Хотя таким образом они и помогают клиентам, но не без ulterior motives.
