Сравнение доходности от аренды недвижимости и банковских вкладов вызывает множество вопросов у инвесторов. При текущих экономических условиях доходность от аренды может колебаться в пределах 3-4% годовых, тогда как процентные ставки по вкладам достигают 7-8%. Рассмотрим основные аспекты этого сопоставления, пишет Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Исходные данные для анализа
Исходные данные следующие: квартира стоит 10 миллионов рублей, и ее арендуют за 45 000 рублей в месяц. При этом банк предлагает 8% годовых по вкладу.
Годовой доход от аренды, согласно указанным данным, составит 540 000 рублей, что эквивалентно 5,4% от стоимости квартиры. На первый взгляд, это кажется приемлемым, но при более глубоком анализе ситуации выясняется, что реальный доход может существенно отличаться от цифр.
Реальные затраты при аренде
Рассмотрим основные расходы, которые необходимо учитывать при расчете доходности от аренды:
- Налоги: НДФЛ 13% от 540 000 рублей составляет 469 800 рублей. Если квартира арендуется через самозанятого, то налог будет 4%, что уменьшит сумму до 518 400 рублей.
- Простои: Допустим, квартира будет пустовать один месяц в году — это вычтет 45 000 рублей из дохода.
- Ремонт и мелкий износ: В среднем затраты могут составлять от 0,6% до 1% от стоимости квартиры в год, это примерно 100 000 рублей.
- Страховка: Около 10 000 рублей в год.
- Налог на имущество: В пределах 0,1-0,2% от кадастра, что оценивается в 15 000 рублей.
Анализируя данные факторы, можно перейти к расчету чистых доходов от аренды.
Итоги расчета
Подсчитав все затраты, получается несколько сценариев:
- При НДФЛ 13%: 469 800 рублей - 45 000 (простой) - 100 000 (ремонт) - 10 000 (страховка) - 15 000 (имущество) = 299 800 рублей в год, что составляет примерно 3% доходности.
- При самозанятости 4%: 518 400 рублей - 45 000 - 100 000 - 10 000 - 15 000 = 348 400 рублей в год, или около 3,5% доходности.
Таким образом, аренда может принести до 4% доходности лишь в благоприятных условиях, однако это скорее исключение, чем правило.
Сравнивая с банковским вкладом в 8%, который дает 800 000 рублей в год, становится очевидно, что вклады предлагают более высокий и стабильный доход. С учетом налоговых корректировок, чистый доход по вкладу может оставаться на уровне 7%, что значительно выше показателей аренды.
